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　　專(zhuān)家支招：家庭投保攻略

　　Step 1：選擇有實(shí)力的保險(xiǎn)公司，長(zhǎng)期計(jì)劃盡量不選擇新成立的公司

　　先看公司的歷史是否悠久，財(cái)務(wù)是否穩(wěn)健。如中國(guó)人壽、平安、AIG(美國(guó)友邦的母公司)這樣的上市公司，其財(cái)務(wù)狀況每年有財(cái)務(wù)報(bào)表披露，可以參考。

　　市場(chǎng)上有許多新成立的合資公司(目前在中國(guó)僅有一家外商獨(dú)資公司)，由于公司較新，通常都打出境外股東的歷史或品牌效應(yīng)。不過(guò)值得提醒的是這類(lèi)公司完全是在中國(guó)重新注冊(cè)成立的合資型企業(yè)，境外的股東也不能控股，選擇時(shí)應(yīng)全面考慮。

　　一般的保險(xiǎn)公司在設(shè)立的10-15年會(huì)出現(xiàn)理賠高峰，所以盡可能選擇經(jīng)營(yíng)超過(guò)10-15年的公司，安全系數(shù)會(huì)高些。在2004年8月保監(jiān)會(huì)對(duì)償付能力不足的3 家壽險(xiǎn)公司下發(fā)了監(jiān)管意見(jiàn)書(shū)。在網(wǎng)上可以找到相關(guān)信息。

　　Step 2：選擇專(zhuān)業(yè)的保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員，切忌投保人情單

　　由于保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員的素質(zhì)良莠不齊，花時(shí)間選擇一個(gè)好的營(yíng)銷(xiāo)員會(huì)讓你事半功倍——

　　1. 這個(gè)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員的為人處事風(fēng)格我們喜歡嗎？(未來(lái)我們可能要和他相處一輩子呢)

　　2. 他熱愛(ài)他的工作嗎？能不能長(zhǎng)期工作下去？跟我的年齡相仿嗎(還是會(huì)很快退休或離職)？

　　3. 最重要的一點(diǎn)，你要清楚，自己的需求到底是什么(可以參考前幾期的專(zhuān)欄文章——媽咪理財(cái)DIY)？

　　4. 他是在全面了解了我的家庭情況后，是依據(jù)我的實(shí)際需要設(shè)計(jì)解決方案嗎(還是僅推銷(xiāo)某個(gè)產(chǎn)品)？

　　5. 他推薦的產(chǎn)品能解決我的財(cái)務(wù)問(wèn)題嗎(還是僅僅告訴我某產(chǎn)品很劃算)？

　　6. 他能在經(jīng)濟(jì)情況波動(dòng)的情況下，協(xié)助我利用保險(xiǎn)公司的減額付清條款、保單中止條款、保單轉(zhuǎn)化條款等手段減少損失，獲取更多價(jià)值嗎？

　　7. 他能全面配置我的家庭資產(chǎn)嗎？在推薦的投資計(jì)劃中能幫我考慮家庭資產(chǎn)組合嗎(包括現(xiàn)金流、風(fēng)險(xiǎn)、長(zhǎng)期資金規(guī)劃、投資、稅務(wù)、遺產(chǎn)等)？還是僅僅談到回報(bào)率的高低？

　　如果你一時(shí)找不到能完成以上流程的營(yíng)銷(xiāo)員，就要花時(shí)間自己弄懂以上問(wèn)題了。

　　Step 3：盡快完成家庭投保計(jì)劃

　　完成第一第二步的時(shí)候，家庭的投保流程已經(jīng)完成了大半。而后要做的是：在專(zhuān)業(yè)人士的幫助下，真實(shí)地將家庭財(cái)務(wù)狀況告知，與營(yíng)銷(xiāo)員一起盡快實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)計(jì)劃——填寫(xiě)投保書(shū)：

　　1. 履行如實(shí)告知義務(wù)，將你的健康狀況如實(shí)告知；留下真實(shí)地永久的聯(lián)系方式，以便保險(xiǎn)公司及時(shí)同我們聯(lián)系。

　　2. 考慮由誰(shuí)做投保人，因?yàn)樵S多合同的生存給付金是給投保人的，合同的變更也需要投保人同意(這一點(diǎn)在許多的離婚案件中涉及很多。)

　　3. 考慮身故受益人的受益份額分配。全面考慮父母、子女、配偶的生存狀況及自己的責(zé)任。

　　4. 務(wù)必親筆簽名。

　　Step 4：養(yǎng)成良好保險(xiǎn)習(xí)慣，享受快樂(lè)安全的生活

　　1. 如果有任何地址或電話(huà)的變更，及時(shí)通知保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員。

　　2. 每年邀請(qǐng)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員一起重新審視保險(xiǎn)計(jì)劃，以便在生活、事業(yè)、家庭有變動(dòng)的時(shí)候保險(xiǎn)計(jì)劃都能符合你的需要。

　　3. 要了解自己的計(jì)劃內(nèi)容，如果保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員離職，自己也可以清楚地處理理賠與資金狀況。

　　4. 把保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員當(dāng)作好朋友，因?yàn)樗窃谀闵砗竽苣缅X(qián)照顧家人的那個(gè)人。

　　讓我們一起努力，讓適合的保險(xiǎn)計(jì)劃帶給我們更安全幸福的生活吧。

　　再次感謝這么多讀者的來(lái)信，也歡迎你加入討論：.pfschina或發(fā)郵件給我chenyu@pfschina

　　專(zhuān)家簡(jiǎn)介

　　陳昱 管理工程碩士，曾任國(guó)際知名投資咨詢(xún)公司高級(jí)投資分析顧問(wèn)。現(xiàn)任職于某知名美資保險(xiǎn)公司，在該公司創(chuàng)建之初加盟并成為北京第一批區(qū)處經(jīng)理。投身個(gè)人財(cái)務(wù)策劃領(lǐng)域，獲得國(guó)際注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師資格。由此，陳昱以專(zhuān)業(yè)的財(cái)務(wù)分析策劃引領(lǐng)眾多家庭邁向財(cái)務(wù)自由之路。

　　編輯：任麗萍

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