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　　3歲孩子拿我給她的硬幣當(dāng)玩具(28歲，公務(wù)員)

　　很多家長都會碰到類似的問題：把嶄新的硬幣清洗消毒后，給孩子一個(gè)大儲蓄罐，希望孩子把硬幣從小豬背上的投錢孔中投進(jìn)去，培養(yǎng)一種初級的儲蓄觀念，但很不幸的是，孩子對錢毫無概念，她把這些硬幣當(dāng)玩具，滾著玩，疊著玩，一會兒功夫，硬幣就丟失大半，這樣的孩子是否天生缺乏財(cái)商？

　　不要這么悲觀。3-4歲的孩子拿錢當(dāng)玩具是很正常的，尤其是他們自己沒有拿硬幣去買東西時(shí)，他就不會珍惜它。你可以教他用一元硬幣去買自己喜愛的棒棒糖或美味胡豆，然后告訴他，如果你希望自己得到巧克力豆或去麥當(dāng)勞買一個(gè)水果派的話，就要養(yǎng)成儲錢的習(xí)慣。你可以用孩子喜歡的方式打扮儲蓄罐，比如給小豬儲蓄罐穿上花紙衣服或戴上一頂帽子，這樣孩子就把投錢當(dāng)成一項(xiàng)游戲了，等他攢夠七八塊錢，就馬上領(lǐng)他去買巧克力豆或水果派吧，再沒有比美味的食物更能讓孩子懂得收集硬幣的重要性了。

　　每次去超市4歲的兒子都買一堆糖，怎么“威逼利誘”他都不想少買一點(diǎn)，家里可以開糖果鋪了　　(30歲，醫(yī)生)

　　這個(gè)年齡的孩子，糖果是被寵愛和幸福的象征，加上電視廣告的影響無孔不入，每出一種新糖孩子都想著去嘗試，這很正常。關(guān)鍵是孩子不懂這么多糖果的真正價(jià)值。怎樣讓孩子多少克制一點(diǎn)購買糖果的欲望呢？下次孩子看到一樣心儀的玩具，比如四輪賽車或“姚明版變形金剛”時(shí)，你可以這樣謝絕給他購買，“如果你不是買了這么多糖果的話，本來是有錢給你買的，但現(xiàn)在不行！”要是你兒子同意以后每周只要一小盒糖果的話，就讓他等四周吧，如果他真能在一個(gè)月以內(nèi)克制買糖果的沖動，就給他買四輪賽車模型——放心，大約一個(gè)月的時(shí)間就會讓孩子對糖果的興趣“斷癮”，之后，他自己也會奇怪為什么之前一進(jìn)超市就要買糖果了。

　　因?yàn)楹⒆尤校虼嗣看沃苣┗丶椅覀兌紩ゲ宛^吃飯，對他的要求有求必應(yīng)，這過分嗎？　　(29歲，健身操教練)

　　的確，出于對孩子一周以來承受的孤獨(dú)和補(bǔ)償心理，大多數(shù)父母都會在雙休日扮演“提款機(jī)”的角色。如果孩子再長大一點(diǎn)，他就會利用這種父母的負(fù)疚心理，提出不合實(shí)際的消費(fèi)要求。所以，去餐館吃飯是可以的，但是不必每次都去高檔餐館或點(diǎn)名貴菜肴。去一般的快餐店、比薩店或蘭州拉面館也會讓孩子很高興。注意，孩子并不在乎吃什么，而是在乎一家人坐在一起其樂融融的感受。你要是請孩子吃一份生煎包或去蛋糕坊吃一份美味的蛋塔，他也會很高興的，關(guān)鍵是你也點(diǎn)上一份一同享受，不要給孩子這樣的印象：大人就是應(yīng)該犧牲自己的利益來滿足孩子一個(gè)人。

　　為了“賄賂”孩子乖乖去上美術(shù)班或鋼琴課，我先生總是額外多給她錢，讓她買奶茶和各種零食，這種激勵手段會長期有效嗎？　　(33歲，公關(guān)經(jīng)理)

　　沒錯(cuò)，這種激勵手段一旦變得“習(xí)以為常”，孩子的勁頭又提不起來了，而我們顯然不能進(jìn)一步提高“獎金”讓五六歲的孩子胡亂花費(fèi)。因此不妨跟孩子談一談，如果她實(shí)在不想上美術(shù)班或鋼琴課，那么就與她一起去商談退款或轉(zhuǎn)班；如果她只是無法克服自己的惰性，那么應(yīng)該建立的是一種懲罰機(jī)制而不是獎勵機(jī)制：你可以在她的儲蓄罐里放好下個(gè)月的零用錢，她懶著不肯去上課，你就從中拿走幾枚硬幣，一個(gè)月下來，剩下的才是她的錢。你也可以搞一個(gè)積分制，找一本掛歷，在上面標(biāo)好孩子上興趣班的出勤情況，表現(xiàn)優(yōu)異記兩分，表現(xiàn)尚可記一分，等記到十分時(shí)可以獎勵她看電影或去看畫展，要是能記到五十分，你也許會買音樂會的門票給她。

　　最近我發(fā)現(xiàn)家中的零錢罐中總是少錢，而6歲女兒的抽屜里總是發(fā)現(xiàn)陌生的頭花和糖果，我們該“審問”她是否偷了錢嗎？順便說一句，她這個(gè)年齡該有零用錢嗎？　　(37歲，設(shè)計(jì)師)

　　如果碰上這種情況，很多父母的反應(yīng)是：“不得了，家里出了‘內(nèi)賊’了。”一想到孩子從小有偷盜的惡習(xí)，父母的精神幾近崩潰。其實(shí)，如果出現(xiàn)這種情況父母首先要反省自己是否在金錢方面對孩子過于苛求了，6歲的孩子應(yīng)該有零用錢了，因?yàn)檫@個(gè)年齡的孩子自我意識開始抬頭，她有權(quán)偶爾買一點(diǎn)你們不喜歡的頭花和糖果。有些父母認(rèn)為給了孩子錢他就會瞎花，可超過六七成的可能是，一旦你定額發(fā)放零花錢，孩子反而不舍得花“自己的錢”了。

　　此外，從零錢罐里拿錢，和從父母的皮夾里拿錢是兩個(gè)概念。許多家庭的零錢罐是“家用零錢儲水池”，孩子親眼看到哪個(gè)大人缺零錢都會從里面拿，因此她會覺得那是一個(gè)“公用零錢池”，從里面拿錢沒有關(guān)系。如果她這樣想的話，你可以把零錢罐里的錢分成“孩子的”和“父母的”，孩子的那一份用來預(yù)付她兩個(gè)月的零用錢，你們的那一份也托她保管。這樣，信任施加的壓力，比懲罰施加的壓力，更有利于保護(hù)孩子的自尊心。

　　要嚴(yán)肅地找你的孩子談一談，指出不經(jīng)爸媽同意從家里拿錢買東西是不對的，但不要亂扣“小偷”、“說謊精”的帽子。把這件事當(dāng)作一個(gè)天真的孤立的事件來看，相信你的孩子是無意為之，對你冷靜地處理這件事有好處。

　　有我規(guī)定孩子絕對不許再買新的電子游戲之后，爺爺奶奶來看我們時(shí)，又送了小孫子一臺。現(xiàn)在孩子沉迷于此，我都快氣炸了　　(36歲，教師)

　　的確，溺愛孩子的祖父母輩常常送來孫輩狂渴望，而又被父母拒之門外的禮物。爺爺奶奶認(rèn)為如果不這樣做，就不能贏得孫子的親近感。這個(gè)時(shí)候父母要出面打消長輩的顧慮，告訴他們不必用這種方法來“賄賂”孫子和孫女兒們，一些小的禮物如面具、糖果、氣球和風(fēng)箏、乒乓球拍，就能讓他們滿意。父母應(yīng)該吸取這一次的教訓(xùn)，多跟溺愛孩子的長輩溝通，告訴他們你不希望孩子收到的禮物有哪些。你也可以提供一張“愛心禮物清單”，羅列出孩子希望有，又對他們的成長有利的禮物目錄，下一次長輩送東西時(shí)就可以“有的放矢”。

　　現(xiàn)在，你已經(jīng)接受了電子游戲機(jī)，怎么辦？不要當(dāng)著孩子的面指責(zé)老人，找個(gè)上鎖的柜子把機(jī)鎖起來吧，在你規(guī)定的時(shí)間讓孩子玩，每周三次，每次一個(gè)半小時(shí)，或者在幼兒園里取得了顯著進(jìn)步再獎勵一小時(shí)。

　　我7歲的女兒最近吵著要一部手機(jī)，因?yàn)樗嗌鲜鄠€(gè)同學(xué)有手機(jī)了，可以常常發(fā)短信聯(lián)絡(luò)。要不要給她買呢？我聽說很多父母給孩子買手機(jī)是為了確保孩子的安全，以便在緊急事態(tài)下聯(lián)絡(luò)父母　　(37歲，營銷經(jīng)理)

　　事實(shí)上7～14歲的孩子都沒有必要有手機(jī)。是這個(gè)年紀(jì)的孩子自控力差，二是手機(jī)并不能給孩子帶來安全，相反，給孩子配用高檔手機(jī)、MP4，佩戴貴重首飾，都會使孩子成為敲詐勒索的對象。學(xué)校老師會保證孩子的安全，只要留下你的手機(jī)號碼，萬一遇上緊急事件，老師會在第一時(shí)間聯(lián)絡(luò)你。

　　說到底，在這個(gè)物質(zhì)極度膨脹的社會上，抵御孩子的同伴對你施加的壓力是十分重要的。你可以與孩子約法三章：“下次你需要什么東西時(shí)要羅列你自己的理由。不要說‘別人都有’，這不是你需要這樣?xùn)|西的理由。”

　　每次我7歲的兒子要交錢，我都給他一些零碎的硬幣和小面額的紙幣，他放在褲兜里，結(jié)果總是掏丟了。每次都是奶奶去接他的時(shí)候幫他補(bǔ)交，我該怎樣讓他改掉這個(gè)毛病呢(36歲，劇作家)

　　如果孩子要交錢，盡可能給他紙幣而不是硬幣，因?yàn)橛矌盘菀诐L丟，此外，要求孩子別把錢與紙巾、糖果、路上撿的漂亮野果和石頭混放在褲兜里，這樣孩子掏紙巾和糖果時(shí)就不會把錢帶出來了。我認(rèn)識的一位母親就很聰明，每次兒子要交錢時(shí)她就給他換一條膝蓋側(cè)面有大口袋的長褲，把錢放在那個(gè)大口袋里，與其他東西分開。至此之后，她兒子再也沒有丟過錢。怎樣樹立起孩子保管錢財(cái)?shù)呢?zé)任感呢？就是讓他自己對“丟錢事件”負(fù)責(zé)任。比如，跟孩子講好，奶奶代付的錢將從他下個(gè)月的零花錢中扣除；因?yàn)閬G錢是他的責(zé)任，不是奶奶的責(zé)任。

　　“富寶寶”培養(yǎng)在海外

　　文/中央民族大學(xué)、法國里昂大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)雙博士 覃朝暉

　　在我國，一份家長問卷調(diào)查顯示，44人中只有19人明確表示沒有對孩子進(jìn)行過理財(cái)教育，10人曾讓孩子知道“父母賺錢不容易”，分別有2人為孩子建立了收支簿和告訴孩子如果打工掙錢，僅1人讓孩子從兩歲起開始接觸錢幣并逐漸培養(yǎng)其存錢能力、創(chuàng)收能力、如何花錢、到父母工作場合了解家庭收入來源和慈善獻(xiàn)愛心意識等。大量科學(xué)論證表明：財(cái)商教育應(yīng)從娃娃抓起。在這一點(diǎn)上，很多西方國家的少兒理財(cái)觀非常值得借鑒。

　　在法國，只要稍加留意，您就會發(fā)現(xiàn)三四歲的孩子對數(shù)字和不同面額的法郎已經(jīng)有了初步的認(rèn)識。在孩子尚幼時(shí)，父母就會適當(dāng)給他們零花錢，最初的數(shù)目比較少，一般在1到5法郎之間。父母不會建議孩子存錢，而是鼓勵、引導(dǎo)他們正當(dāng)、合理地進(jìn)行消費(fèi)。當(dāng)孩子成長到10歲左右時(shí)，父母會幫孩子開設(shè)獨(dú)立的銀行賬戶并存入一些錢，同時(shí)會對孩子的消費(fèi)行為作出一定限制。法國家庭這種對孩子財(cái)商的培養(yǎng)方式非常有利于孩子獨(dú)立自配金錢的能力。但是，當(dāng)孩子擁有了自己的“小金庫”，就很容易出現(xiàn)另一種極端——死死捂住自己的錢袋，也就是我們中國人講的“一毛不拔”。為了避免這種現(xiàn)象的產(chǎn)生，法國父母通常會鼓勵、引導(dǎo)孩子進(jìn)行一些消費(fèi)活動。比如過節(jié)時(shí)給長輩、小朋友買些禮物，邀請小伙伴看電影等，旨在告訴孩子“我們要做金錢的主人，而非奴隸！”

　　與法國形式不同，在美國，您則會發(fā)現(xiàn)即使是很小的孩子也會將自己的舊玩具擺在家門口出售，以獲得一點(diǎn)收入。我見到一個(gè)名叫莎莉的小女孩很自豪地告訴她的小伙伴，每次圣誕節(jié)她都可以用把爸爸媽媽做家務(wù)賺來的錢買自己喜歡的禮物，她高興地說：“我有自己的錢了！”小男孩吉姆每次幫父母除草或鏟雪，都可以得到5美元報(bào)酬。他們沒有總是無償?shù)叵蜃约何闯赡甑膬号峁┙疱X、一味無條件地滿足子女的花錢要求的這種現(xiàn)象存在。

　　美國的孩子從3歲左右就開始接受商品經(jīng)濟(jì)觀念的熏陶與實(shí)踐。甚至非常富裕的家庭，父母也會讓孩子從小明白“不勞動者不得食”、“只有付出才能得到回報(bào)”的道理，并讓他們知道，錢是父母辛苦工作賺來的，不是上帝送的，也不是ATM機(jī)里吐出來的。隨著年齡的增長，父母還會告訴孩子更多。比如在孩子有動手能力時(shí)，父母便讓他們通過付出勞動換取勞動報(bào)償，并引導(dǎo)進(jìn)行他們儲蓄，計(jì)算收入和開支計(jì)劃、“資金預(yù)算”、投資等簡單的金融活動。

　　而對于給人印象保守的英國父母，他們則提倡精打細(xì)算的理財(cái)方式。孩子5到7歲時(shí)，父母會告訴他們，錢是可以用于多種目的的，并告訴他們金錢的來源形式。當(dāng)7歲以后，父母就開始引導(dǎo)孩子獨(dú)立管錢的能力、灌輸儲蓄可以帶來的好處、作用等思想。

　　日本對孩子財(cái)商的培養(yǎng)有點(diǎn)與美國相似，他們從小教育孩子要獨(dú)立、自力，強(qiáng)調(diào)責(zé)任感。很多日本孩子都會在課余時(shí)間通過參加勞動賺錢。不同的是，日本家長認(rèn)為家務(wù)勞動是孩子應(yīng)該承擔(dān)的任務(wù)，如果做家務(wù)向父母要錢是家庭關(guān)系的扭曲。

　　從小就為孩子灌輸理財(cái)意識，培養(yǎng)其財(cái)商的良性發(fā)展，可以讓孩子的未來、家庭甚至社會都有所受益；逐步建立他們的家庭責(zé)任感和社會責(zé)任感。

　　“富寶寶”培養(yǎng)ing

　　文/中國家庭教育委員會理事 孟遷

　　《小狗錢錢》中有一句話：“金錢絕不是生命中最重要的東西。可是，假如我們?nèi)卞X的話，錢就會變得格外重要。”事實(shí)上，不會有人不缺錢，即便比爾·蓋茨也一樣，只不過各自的需要不同。財(cái)商從來就是一項(xiàng)基本的生存能力，從有社會和貨幣那一天就是。只不過，這并不容易被大多數(shù)人認(rèn)識到，直到今天還是這樣。我深信貧窮和拮據(jù)不是任何人命中注定的，只要他具備對財(cái)務(wù)規(guī)律有基本的認(rèn)識。

　　和金錢有關(guān)的事情和態(tài)度，是我們最日常的生活。所以，財(cái)商應(yīng)該是親子教育的重要內(nèi)容，也應(yīng)該以教育的方式來進(jìn)行。我經(jīng)常看到孩子們向父母要錢的時(shí)候那么理所當(dāng)然，比從柜員機(jī)里取錢還自如，完全缺乏對金錢及其背后父母勞動的認(rèn)識和尊重。這不僅是財(cái)商的低下，也是教育的缺位。這表面上是孩子不懂事，其根源在于父母相關(guān)素養(yǎng)的不足和失職。

　　財(cái)商不是人長大后才可以和應(yīng)該開始的事情，它可以從兩歲甚至更早就開始，自然而有趣的開始。父母們完全沒有必要介意寶寶把貨幣作為玩具，我們要做的是提供小額的貨幣以及保證衛(wèi)生和安全，而不是阻止寶寶們和貨幣歡樂的游戲。寶寶把硬幣弄丟或者把紙幣撕壞，也不應(yīng)該成為禁止的理由，因?yàn)槲⑿〉慕?jīng)濟(jì)損失而破壞寶寶健康有益的游戲，太不值得。

　　我不贊成孩子通過干家務(wù)來掙錢，因?yàn)槌袚?dān)力所能及的家務(wù)以及互相幫助是每個(gè)家庭成員的義務(wù)，但是不妨嘗試一下“項(xiàng)目負(fù)責(zé)制”，比如孩子的負(fù)責(zé)的是“力所能及的生活自理、愛惜自己的物品、適宜的家務(wù)、幫助和關(guān)心他人”，父母的責(zé)任是“做好自己的工作、給寶寶講故事、陪寶寶游戲、克制發(fā)怒”等，具體項(xiàng)目因具體情況而定，無論能力大小，每個(gè)對家庭都負(fù)有享有的責(zé)任和義務(wù)，無論誰表現(xiàn)出色，都因此得到贊賞和物質(zhì)的獎勵，獎金部分應(yīng)該由父母和孩子雙方提供。

　　讓稍大一點(diǎn)的孩子介入家庭理財(cái)也是很不錯(cuò)的方式。我的一位朋友從女兒5歲開始，讓她負(fù)責(zé)管理家里的水電使用，如果在不影響生活質(zhì)量的情況，女兒節(jié)省了費(fèi)用，那么這部分的百分之三十就作為對女兒的酬勞。當(dāng)控制到一定水平，再讓女兒介入另一種家庭財(cái)務(wù)。

　　如果我們足夠用心，就會發(fā)現(xiàn)有很多的事可以和孩子一起做并且做出名堂，這個(gè)過程不僅頗有價(jià)值，而且可以很愉快甚至激動人心。除了提高孩子的財(cái)商，也讓孩子感受民主、公正和效率，感到一切都可以好好的經(jīng)營。最后，值得一提的是，如果孩子對于財(cái)商不太敏感、興趣不大，那么它就有理由不作為教育重點(diǎn)而只是進(jìn)行一下基本的啟蒙。教育和生活一樣沒有那么多的“非如此不可”，財(cái)商不過是“其中之一”，即使它是那樣的重要。

　　“富寶寶”，看書養(yǎng)

　　文/北京師范大學(xué)出版社資深圖書編輯 謝影

　　錢，關(guān)乎于幸福嗎，關(guān)乎于愛嗎，關(guān)乎于責(zé)任嗎？抑或，有了錢，就能保證我們的孩子，在面對需要幫助的人群時(shí)，在面對汶川地震這樣的大事件時(shí)，主動自發(fā)地捐獻(xiàn)自己的愛心而非僅僅是在學(xué)校、幼兒園或家長的組織下，捐錢就能達(dá)到的奉獻(xiàn)嗎？

　　如果這些問題仍然讓大家困惑，不妨我們作為家長的，自己先去閱讀以下這些圖書。

　　TIPS：真正的財(cái)商教育，不是說可以在5、6歲前可以完成的。家長更多的應(yīng)在數(shù)學(xué)啟蒙和開發(fā)中，自然融入有關(guān)貨幣、買賣等交易從數(shù)學(xué)的加減法入手，突出金錢的平等交換概念。所謂的理，則更應(yīng)為立：立志立目標(biāo)。財(cái)，更應(yīng)為德才兼?zhèn)洹Ｓ袗鄣暮⒆樱浣疱X觀定不會是自私的。我們?yōu)槠涓冻龅膼郏?dāng)同樣以愛回報(bào)。

　　1. 我家小孩會理財(cái)

　　作者：(美)格弗瑞 著，鄭璇，陳超 譯     出版社：華東師范大學(xué)出版社

　　導(dǎo)讀：家庭的功能就是為孩子提供安樂窩，但如果家長沒有讓孩子具備自立門戶的能力，孩子將來很可能會落入一個(gè)沒有保護(hù)網(wǎng)的危險(xiǎn)不安的世界。通過本書，可以掌握十種基本理財(cái)技能，形成一套新的價(jià)值觀，但重要的是要懂得這套價(jià)值觀究竟是什么。

　　關(guān)鍵句：金錢并不是商品，而是一種能量，它既可以用于行善，也可以用于作惡。

　　適用對象：任何年齡段的家長以及11～16歲兒童。

　　2. 小狗錢錢

　　作者： [德]博多·舍費(fèi)爾 著，王鐘欣/余茜 翻譯     出版社：工人出版社

　　導(dǎo)讀：這是2002年第一部登陸我國的風(fēng)行歐洲的兒童理財(cái)童話。在這個(gè)童話故事中，您會了解一些金錢的秘密和真相，以及投資、理財(cái)?shù)霓k法。這個(gè)故事為您描述了在實(shí)施這些方法的過程中可能遇到的挑戰(zhàn)，并且告訴您一些令人難以置信的結(jié)果。　

　　關(guān)鍵句：你能否掙到錢，最關(guān)鍵的因素并不在于你是不是有個(gè)好點(diǎn)子。你有多聰明也不是主要原因，決定因素是你的自信程度。

　　適用對象：家長，5～12歲兒童

　　提示：此外，該書出版后由韓國人配套了三本動畫版的小狗錢錢錢故事書由藍(lán)天出版社出版，可以和5歲以上孩子共同閱讀。

　　3. 兒童財(cái)商培養(yǎng)活動手冊

　　作者：(韓)崔香淑 著，(韓)江景秀 繪，孫羽 譯    

　　出版社：電子工業(yè)出版社

　　導(dǎo)讀：用漫畫的形式分章節(jié)介紹了如何保持零花錢的收支平衡，并通過逐漸積累，最終用自己的力量來購買自己喜歡的物品，實(shí)現(xiàn)財(cái)富夢想。手冊實(shí)操性強(qiáng)，配有記錄收支情況的趣味圖表，可以指導(dǎo)并鍛煉孩子對自己經(jīng)濟(jì)管理。

　　關(guān)鍵句：良好的消費(fèi)習(xí)慣可以讓生活更便利；夢想的實(shí)現(xiàn)要靠勞動與積累。

　　適用對象：5歲～11歲兒童及其家長

　　提示：本書有配套的故事書，如《白雪公主省錢記》《彼得潘的夢想樂園》，兒童閱讀。以這些大名鼎鼎的人物為主解，講述理財(cái)故事，但不適合低幼。

　　4. 貝貝熊系列叢書-學(xué)會理財(cái)

　　作者：(美)博丹(Berenstains，S)，(美)博丹(Berenstain，J)

　　原著；孫志芳 等譯     出版社： 新疆青少年出版社發(fā)行部(教輔)

　　導(dǎo)讀：《貝貝熊》的教育方式可謂“形散神不散”。孩子們可以有零用錢，但必須學(xué)會理財(cái)——《貝貝熊》的孩子知道錢，但還不明白錢應(yīng)該怎么自己來安排？

　　關(guān)鍵句：錢不是從樹上長出來的，要存錢應(yīng)付糟糕的日子……

　　適用對象：3～6歲兒童親子閱讀

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