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　　理財教育：教會孩子正確選擇

　　父母總是望子成龍、望女成鳳，無不關(guān)心孩子的教育。除了學(xué)習(xí)英語、數(shù)學(xué)，許多孩子也參加鋼琴、游泳等課程，最近還掀起了學(xué)習(xí)漢語的熱潮。隨著時代的進步，新的知識不斷出現(xiàn)，理財教育也開始漸漸盛行。

　　韓國的出版界正經(jīng)歷著不景氣的狀況，但針對孩子的易懂而有趣的理財書隨處可見。甚至出現(xiàn)了專門教授理財?shù)膶W(xué)院。這些現(xiàn)象都顯示，現(xiàn)在的父母已經(jīng)認識到理財教育的熱潮不是“曇花一現(xiàn)”，而是影響孩子未來的一門必修課。

　　這股理財教育風(fēng)潮中也出現(xiàn)了否定的聲音，韓國有位兒童教育專家專門對兒童的理財教育提出異議。他在報刊上發(fā)表意見說，對小學(xué)生進行理財教育還為時過早，這些活動在孩子的日常生活只占很小的比例，操作不當?shù)脑挘@些過早的理財教育反而會對孩子的心理發(fā)展造成不良的影響。

　　我認為他這樣的主張是因為對理財教育的本質(zhì)有所誤解，或者是理解不夠。但我們也不得不承認，現(xiàn)在的理財教育確實存在著一些問題。目前許多理財節(jié)目或是書籍紛紛打出“造就富翁”、“培養(yǎng)未來CEO”等響亮口號。這些口號對那些沒能成為“富爸爸”、“富媽媽”的父母來說具有相當大的吸引力，幻想著對孩子實現(xiàn)自己終其一生都沒能實現(xiàn)的富翁夢想。但是這種現(xiàn)象卻影響了孩子的正常發(fā)展，并且完全不符合我們推行理財教育的初衷。我們并不是要培養(yǎng)出多少所謂的CEO，而是要讓孩子學(xué)會正確理財、正確規(guī)劃自己的未來，為自己的行為負責(zé)任。

　　在這股理財教育的熱潮中，也有一些父母抱著“要把孩子培養(yǎng)成最棒的！”這樣的補償心理參與其中。人們開始覺得，理財教育似乎變成了“教你如何賺錢的輔導(dǎo)課”。當然，父母看著孩子用自己都聽不懂的經(jīng)濟、理財專業(yè)用語，有模有樣地做著企業(yè)發(fā)展規(guī)劃和股票投資游戲，心里頓時踏實不少，說不定還會暗自高興不已呢。

　　我們要冷靜地看看周圍的現(xiàn)狀。這些年來，媒體陸續(xù)傳出許多因為信用卡債務(wù)問題而發(fā)生的悲劇，實在讓人觸目驚心。錯誤的理財教育使我們的孩子陷入信用危機的可能性，遠大于孩子成為富翁或者CEO的可能性。前韓國國民銀行總裁金正泰在《二十歲，該與金錢成為好朋友的年齡》一書中講到：“理財教育不是單純對‘金錢’的教育，理財教育的真正目的是教會孩子如何正確‘選擇’，并且培養(yǎng)孩子‘為自己的決定負責(zé)’。”

　　如今的理財教育與它原來的初衷偏差較大，市場上開始出現(xiàn)各種收費高昂的理財培訓(xùn)活動，以下是某兒童理財培訓(xùn)中心發(fā)生的真實故事。活動安排了一項內(nèi)容：給孩子設(shè)定一些狀況題，根據(jù)這些狀況，孩子必須自己寫臺詞、進行表演，并通過表演來尋找解決問題的方法。有一個狀況題是這樣的：爸爸沒有工作，整天游手好閑，但幸運的是富裕的爺爺時時給予金錢援助，讓一家人過得衣食無憂。有一天，上小學(xué)的女兒嚷著要求爸爸幫她買新電腦，于是爸爸立刻打電話向爺爺要錢。這次，忍無可忍的爺爺對爸爸下了最后通牒：“如果你在明天之前未能找到養(yǎng)家糊口的辦法，我就不會再給你們生活費了。”

　　孩子會做什么選擇呢？其中，有幾個孩子的臺詞讓人感到非常震驚。因為他們設(shè)計的方案是為了繼承遺產(chǎn)和詐取保險金，決定花錢雇職業(yè)殺手去殺害爺爺。有很多孩子認為這樣的編排很有趣，活動結(jié)束時還評選他為本次活動的《最佳表演獎》。

　　金錢應(yīng)該只是生活的手段，但是這些孩子卻認為金錢是生活的目的，錢越多越好，其他一切都不重要。難道這就是韓國理財教育的現(xiàn)狀？

　　金錢應(yīng)該伴隨著責(zé)任。理財教育也要跳出單純教導(dǎo)孩子理財知識的思維模式，而是要為孩子樹立正確的人生觀。當我們的孩子逐漸成熟，開始認真思考他所從事的經(jīng)濟活動對自己的周圍環(huán)境和社會產(chǎn)生什么樣的影響，自己要對此負起責(zé)任的時候，孩子將會明白理財教育的真諦。有一位哲學(xué)家曾經(jīng)說過：“金錢是最好的仆人，也是最壞的主人。”

　　用錢可以做的五件事

　　對理財教育越來越重視的今天，很多父母準備開始對孩子進行理財教育，但是不知道從哪里開始教，怎么去教，其具體操作都沒有明確的概念。

　　教導(dǎo)孩子“金錢”知識，絕對不是經(jīng)濟學(xué)里那些令人頭痛的“概念”、“術(shù)語”或“研究報告”，而是孩子日常生活中看得見、摸得到的實體。金融教育不是抽象的理論，而是通過實際生活體驗得到的“體驗教育”和“生活教育”，所以我們需要轉(zhuǎn)變觀念。只要轉(zhuǎn)變觀念，就馬上清楚了該教孩子什么內(nèi)容。

　　在這里要特別介紹“用錢可以做的五件事：賺錢——攢錢、分享財富、消費、借錢。孩子在漫長的人生道路上碰到的所有關(guān)于錢的問題，總結(jié)起來不外乎以上五種。賺錢、攢錢、分享財富、消費、借錢，這五項都是非常重要的內(nèi)容。不賺錢就不可能投資或存錢，人人只顧自己花錢不分享財富，社會就會變得冷漠。還有，生活中遇到不得不借錢的時候，因此要學(xué)會如何借錢。

　　五項重要內(nèi)容中每個人最重視的一項由于人生觀的不同而有所差異。不過共同的出發(fā)點是理財要從“如何正確認識錢”這個基礎(chǔ)開始。父母要讓孩子明白，“責(zé)任”伴隨著金錢出現(xiàn)，唯有樹立正確的金錢觀，才能圓未來的成功“夢”。父母要教導(dǎo)孩子分辨什么是可以用金錢做的事和不能做的事。

　　金錢能讓我們照顧自己的生活，并且享受美好的未來，但是金錢卻買不到愛情和友情。還有，人的價值不能用他所擁有的金錢多少來衡量。當孩子對金錢有了客觀的認識，長大后不被金錢奴役，能夠按照自己的意愿去過著他們的人生。

　　接下來，就是要教孩子如何“賺錢”。想擁有錢就得去賺錢，只要看得見就能賺得到，賺到錢才能存錢、投資。我們在理財教育中面臨的最大問題是，在教孩子如何花錢之前，先教他們?nèi)绾钨嶅X。如果自己不賺錢就無法體會金錢的可貴。這么說并不是要把孩子推出門外讓他們?nèi)ベ嶅X，而是要讓他們明白金錢是靠辛苦努力換來的代價。

　　理財教育的核心內(nèi)容是“零用錢教育”和“前途規(guī)劃”。零用錢是孩子收入的最重要的途徑，也是開始學(xué)理財?shù)牡谰撸纱丝磥砹阌缅X教育顯得格外重要。另外，前途規(guī)劃能使孩子對自己未來所從事的職業(yè)懷有夢想，也是教他們?nèi)绾钨嶅X里不可缺少的主題。

　　“賺錢”之后就是增值，即“存錢、投資”教育。重要的是讓孩子平時養(yǎng)成儲蓄的習(xí)慣，而不是在特別的日子或是賺大錢時才有的行為。在這個低利率時代，對孩子灌輸“投資”的概念也是非常重要的。

　　“分享財富”是讓孩子懂得金錢可以讓世界變得更美好。懂得這個道理，孩子會愿意把自己的時間和金錢與他人分享，并成為“真正的富翁”。“納稅”和“捐贈”是“分享財富”的主要內(nèi)容，如果說納稅是被動行為，那么捐贈則是自發(fā)行為。

　　正確的“消費”是指在儲蓄和捐贈之后，把剩余的金錢有計劃地合理使用。消費行為是孩子最先接觸的金錢問題。任何事情都要打好基礎(chǔ)，要把握好消費的結(jié)構(gòu)和原理，才有可能達到有效的生產(chǎn)。一個不會合理花錢的孩子不可能會賺錢和管理錢，必須引導(dǎo)他們“合理、有計劃地消費”，以及“以正確的心態(tài)對待廣告宣傳”，這是花錢的核心內(nèi)容。

　　最后就是“借錢”。“借錢”教育能使孩子成為信用時代的合格分子，是融入這個社會的必經(jīng)過程。要讓孩子牢記，借錢時要經(jīng)過深思熟慮，要慎重看待借錢行為，并且讓孩子了解信用概念、信用卡債務(wù)有多可怕以及正確的信用管理方法。

　　理財教育就是把這五項基本的概念好好地學(xué)習(xí)，并把它們習(xí)慣化。如果你還在為理財教育而苦惱，只要想想“用錢可以做的五件事”就能找到答案。

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