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　　“六一”兒童節(jié)即將來臨，不少家長(zhǎng)都會(huì)在此期間選擇投保兒童險(xiǎn)，作為一份禮物送給自己的孩子。然而，面對(duì)不同保險(xiǎn)公司推出的各種各樣的兒童險(xiǎn)和專業(yè)、復(fù)雜的投保條款，不少家長(zhǎng)在選擇中表示頭疼。面對(duì)眾多兒童險(xiǎn)，家長(zhǎng)應(yīng)根據(jù)家庭真實(shí)情況進(jìn)行合理選擇。本期《北京晨報(bào)・商業(yè)周刊》將為眾多家長(zhǎng)列出幾項(xiàng)兒童險(xiǎn)投保誤區(qū)，希望您在投保前多了解、多詢問，切忌盲目選擇。

　　誤區(qū)1：兒童險(xiǎn)在家庭投保支出中占大比例

　　在計(jì)劃生育政策的提倡下，及較大生活壓力的影響下，當(dāng)下不少家庭依舊選擇只生養(yǎng)一個(gè)孩子。隨著一個(gè)家庭對(duì)于兒童的關(guān)心程度越來越高，“兒童險(xiǎn)”也成為了時(shí)下熱門的險(xiǎn)種之一。據(jù)悉，每年臨近“六一”兒童節(jié)前夕，兒童險(xiǎn)都將呈現(xiàn)出井噴式的爆發(fā)。

　　有關(guān)專家在談到時(shí)下“兒童投保熱”現(xiàn)象時(shí)，特別提到一個(gè)存在于很多家長(zhǎng)中的投保誤區(qū)，即多數(shù)父母及上一輩四位老人認(rèn)為孩子是一個(gè)家庭中最重要的家庭成員，因此在為其投保的過程中，要盡可能“大手筆”、“不吝嗇”。然而，奇怪的是，不少為孩子投出高保的家長(zhǎng)并沒有為自己進(jìn)行投保。重孩子輕大人，其實(shí)是很多家庭在購買保險(xiǎn)時(shí)很容易犯的錯(cuò)誤，這也反映出很多家長(zhǎng)對(duì)保險(xiǎn)常識(shí)缺乏一定的了解。

　　事實(shí)上，孩子對(duì)于家庭固然重要，但是保險(xiǎn)理財(cái)體現(xiàn)的是對(duì)家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避，父母作為家庭中經(jīng)濟(jì)來源的絕對(duì)支撐，當(dāng)他們發(fā)生意外時(shí)，對(duì)家庭造成的財(cái)務(wù)損失和影響要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于孩子?；谝陨锨闆r，家長(zhǎng)在為孩子投保時(shí)，首先應(yīng)該為自己購買相關(guān)壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等保障功能較強(qiáng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。正可謂，家長(zhǎng)有保障，孩子才會(huì)有更美好的明天。

　　誤區(qū)2：只選兒童險(xiǎn)或越投越多

　　兒童險(xiǎn)是專門為孩子量身開發(fā)的一個(gè)險(xiǎn)種，因此不少家長(zhǎng)給孩子買保險(xiǎn)一般會(huì)直接選擇購買兒童險(xiǎn)。然而，有關(guān)專家提醒家長(zhǎng)，兒童險(xiǎn)固然是專門為孩子開發(fā)設(shè)計(jì)，但并不意味著家長(zhǎng)只能為自己的孩子選擇兒童險(xiǎn)?，F(xiàn)在市面上一些對(duì)投保人年齡限制比較寬松的萬能險(xiǎn)，其實(shí)非常適合拿來為孩子做一個(gè)長(zhǎng)期保險(xiǎn)規(guī)劃。萬能險(xiǎn)能夠提供最低保證利率以及復(fù)利計(jì)息，并且其收益比較穩(wěn)定，繳費(fèi)方式比較靈活，家長(zhǎng)完全可以根據(jù)自己的收入變化實(shí)時(shí)調(diào)整。選擇這樣的險(xiǎn)種，家長(zhǎng)可以根據(jù)家庭支出情況，隨時(shí)領(lǐng)取個(gè)人賬戶價(jià)值用作孩子的教育費(fèi)用并應(yīng)付不時(shí)之需。有關(guān)專家提示，其實(shí)現(xiàn)在很多保險(xiǎn)代理人在為客戶孩子做保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，都傾向于配置一份萬能險(xiǎn)。一份萬能險(xiǎn)基本可涵蓋少兒意外險(xiǎn)和教育險(xiǎn)的功能，而且保障期限比較長(zhǎng)，領(lǐng)取方式也比較靈活。如果孩子成人后不再需要這份保險(xiǎn)，家長(zhǎng)也可以把它轉(zhuǎn)化為自己的養(yǎng)老錢。

　　與只選擇兒童險(xiǎn)相對(duì)應(yīng)的誤區(qū)是另一個(gè)極端，即認(rèn)為兒童險(xiǎn)投保費(fèi)較低，并能保障孩子因而越投越多。雖然大多險(xiǎn)種是買得越多，獲得的賠付也越多，但這一規(guī)律并不完全適用于兒童險(xiǎn)。為防范道德風(fēng)險(xiǎn)，保監(jiān)會(huì)特別規(guī)定未成年人身故保險(xiǎn)金最高限額為5萬元，北京、上海、廣州和深圳為10萬元。一些家長(zhǎng)想通過在幾家保險(xiǎn)公司分開購買的方式增加身故保險(xiǎn)金，但顯然這也是行不通。因?yàn)檫@一行為屬于重復(fù)投保，出險(xiǎn)后也將因?yàn)槌鱿揞~和未履行如實(shí)告知義務(wù)被拒賠。在這里需要提醒家長(zhǎng)注意，最高限額其實(shí)只適用于身故保障，在家庭經(jīng)濟(jì)條件許可的情況下，可多買一些教育金保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)。

　　誤區(qū)3：一份兒童險(xiǎn)沿用終身

　　作為父母，都會(huì)竭盡自己所能為孩子安排好未來的生活，因此不少家長(zhǎng)為了便捷，干脆給孩子購買了一份終身壽險(xiǎn)，認(rèn)為這樣一來，孩子的一生都有保障了。然而，有關(guān)專家提醒過早考慮孩子的終身問題其實(shí)沒有必要。因?yàn)榻K身壽險(xiǎn)只有在孩子身故以后，才能獲得該保險(xiǎn)的相關(guān)賠付。在孩子尚且年幼時(shí)就考慮這一問題，顯然有些為時(shí)過早。家長(zhǎng)只要力所能及地幫助孩子購買其參加工作以前所需的保障即可，至于日后的投保安排，完全可以交給孩子自己決定。此外，保險(xiǎn)產(chǎn)品也在不斷更新，當(dāng)孩子長(zhǎng)大后可以選擇更加適合自己的新險(xiǎn)種。一個(gè)家庭用于保險(xiǎn)保障的花費(fèi)應(yīng)該量力而行，因此把有限的錢用在刀刃上才是明智之舉。

　　晨報(bào)記者 李小娟 汪瑩

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